30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財整理：臺灣土地銀行在 10 月 1 日至 12 月 31 日推出美元與澳幣兩檔外幣優利定存專案，皆採固定利率。美元專案「新資金」限臨櫃、最低 5,000 美元，6 個月與 12 個月年利率 3.80%；澳幣專案「新資金」12 個月年利率 4.10%、最低澳幣 2 千元。兩檔都有「新資金比既有存款高」的設計，自動轉期不適用優惠利率，中途解約則改按牌告利率八折計息。外幣定存的利息看得到，匯率風險卻要自己承擔，這是比較之前最該先想清楚的事；換匯的成本與匯差怎麼算，可以先看換匯，定存與活存的基本差別則可對照活存定存差別。

美元優利定存：利率與門檻

美元專案依資金來源分兩種利率：

存期既有存款新資金（限臨櫃）
1 個月3.50%3.60%
3 個月3.65%3.75%
6 個月3.70%3.80%
12 個月3.70%3.80%

最低存額為網路銀行 1,000 美元、臨櫃 5,000 美元；新資金則限臨櫃辦理、最低 5,000 美元。新資金與既有存款在每個存期都差 0.10 個百分點。

澳幣優利定存：利率與門檻

澳幣專案的最低存額為單筆澳幣 2 千元：

存期既有存款（臨櫃或網銀）新資金（限臨櫃）
1 個月3.65%3.80%
3 個月3.75%3.90%
6 個月3.85%4.00%
12 個月3.95%4.10%

土銀在澳幣專案中說明，「新資金」指以新臺幣結購外幣存款、他行外幣匯入匯款及外幣現鈔存入等方式存入的資金。

兩檔共同的條件

  • 活動期間：2026 年 10 月 1 日至 12 月 31 日，適用土銀 DBU 及 OBU 客戶。
  • 計息方式：固定利率，可選到期一次按單利計付本息，或按月付息、到期還本。
  • 自動轉期：不適用專案優惠利率，續存改依牌告利率計息。
  • 中途解約：按實際存期改依存入當日牌告利率八折計算，未存滿一個月不計息。
  • 變更權利：土銀保留視資金與市場利率狀況提前終止或變更專案的權利。

FinFin 觀點

我們認為，這兩檔專案的重點不是「哪個數字比較高」，而是「你的錢本來是什麼幣別」。

如果你本來就持有美元或澳幣，用既有存款辦理不涉及換匯，比較的是外幣活存放著與轉成定存的差別。若是為了較高利率而把新臺幣換成外幣，就等於同時承擔匯率變動：到期時外幣若對新臺幣貶值，匯差可能吃掉利息，甚至虧本。土銀也明確提醒，客戶須自行承擔匯兌風險。

另外，澳幣利率較高，不代表比較划算。不同幣別的利率反映的是各自的市場環境，選幣別應該回到你未來是否真的會用到這筆外幣，例如留學、旅遊或海外支出。

你要注意

  • 自動轉期不享優惠利率，到期前記得確認是否要手動續存或轉回活存。
  • 中途解約會改按牌告利率八折計息，存期最好選在確定用不到這筆錢的期間內。
  • 換匯當下與到期時的匯率都會影響實際報酬，計算時要把匯率變動一起考慮。
  • 利率與條件以土地銀行官網最新公告為準，本文不構成個人化的投資或理財建議。