30 秒翻重點
FinFin 翻翻理財整理：金管會 10 月 8 日發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」，把原本只在地方資產管理專區試辦的家族辦公室顧問業務，擴大到專區外辦理。能申請的銀行有門檻：必須已獲准辦理高資產業務，且在專區試辦家族辦公室相關業務滿一年。服務分成三類，從整合銀行既有的投資、融資、信託與保險，到傳承諮詢，再到與律師、會計師合作的跨領域服務。對一般讀者最值得留意的是規範裡的利益衝突防範與費用揭露要求，這也是評估任何財富管理服務、思考自己資產配置時都該問的問題。
發生什麼事：試辦一段時間後擴大到專區外
金管會為推動臺灣成為亞洲資產管理中心，先在地方資產管理專區讓金融機構試辦新種業務。金管會表示，依試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃四個面向綜合評估後，決定把銀行辦理家族辦公室顧問業務擴大到專區外。
為了讓擴大後有明確法令依據與內控規範，金管會發布這份規範，內容涵蓋申請資格、服務範圍、內部控制及風險控管，以及第三方機構合作管理。
誰能做：兩道資格門檻
- 已辦理高資產業務：申請銀行必須是經金管會核准、已在做高資產業務的銀行。
- 專區試辦滿一年：須在專區經核准試辦家族辦公室相關業務達一年以上。
符合資格的銀行還要送營業計畫書，說明專區試辦成果、新增的營業據點與人力配置、服務項目、第三方機構合作模式，以及客戶資格認定標準。
做什麼：三類服務、六大諮詢面向
規範把服務形式分為三類：
- 整合規劃銀行既有的投資、融資、信託及保險等金融服務。
- 由銀行提供家族傳承所需的諮詢、規劃或建議。
- 與律師、會計師等第三方專業機構合作，提供跨領域服務。
服務內容涵蓋家族辦公室設立與家族憲章制定、繼承及遺產、傳承制度、慈善事業、教育培訓及財富管理，目的是協助高資產客戶與家族成員處理財富傳承、企業永續發展與家族治理。
怎麼管：利益衝突、第三方合作與費用揭露
- 利益衝突：銀行不得因自身、關係企業或合作第三方的利益，影響專業判斷或不當誘導，並須落實資訊保密。
- 第三方合作：合作前要有資格審查並劃分權責，合作期間定期審視；涉及客戶轉介或提供客戶資料時，須與第三方訂定契約，規範資料使用與管理責任。
- 費用揭露：銀行要向客戶充分揭露應負擔的費用、與第三方的合作關係及責任範疇；如果收費涉及第三方拆分或轉付，也要揭露。
- 洗錢防制：須建立防制洗錢及打擊資恐機制，落實客戶盡職審查、交易監控與高風險客戶管理。
FinFin 觀點
FinFin 判斷：這份規範最有用的不是家族辦公室本身，而是它把「費用拆分要講清楚」寫進規則。
家族辦公室顧問業務的對象是高資產客戶，申請銀行也必須先在專區試辦滿一年，短期內大多數讀者不會直接用到。但規範裡的兩條要求值得每個人記住：銀行不得因自身、關係企業或合作夥伴的利益影響專業判斷，以及收費若涉及第三方拆分或轉付，必須充分揭露。銀行把投資、信託、保險與律師、會計師服務整合在一起時，最容易看不清的就是「誰從這筆建議裡收了錢」。
對一般存款戶或正在接觸理財專員的讀者，可以把這兩條當成自己的檢查清單：任何人推薦商品或整合方案時，都直接問總費用是多少、有沒有轉介費或分潤。會改變這個判斷的訊號，是這類揭露要求是否進一步延伸到一般財富管理業務，以及首批獲准在專區外辦理的銀行實際怎麼揭露收費。
你要注意
- 這份規範適用於符合資格的銀行與其高資產客戶，不代表一般銀行客戶都能使用家族辦公室顧問服務。
- 哪些銀行會申請、何時獲准，金管會新聞稿未列出，目前仍未知。
- 高資產客戶的具體資格門檻依各銀行營業計畫書與相關規定認定，本文未列出金額標準。
- 涉及繼承、遺產與稅務的安排，仍需由律師、會計師依個案判斷，不宜只依單一機構的整合方案決定。
- 本文依金管會新聞稿與同日媒體報導整理，實際條文以金管會正式發布的規範為準，不構成任何投資或服務的選擇建議。