30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財整理：金管會 10 月 6 日發布令釋，把保險業可以投資的「健康福祉事業」擴大成 5 大類，從健檢中心、運動指導、營養諮詢，到長照輔具、無障礙接送與介護食品都納入，並放寬過去「必須和保險業務結合」的限制。最直接的改變是，保險業投資的健檢中心、健康管理顧問等服務，未來不必只服務自家保戶；金管會也表示，這為實物給付與健康促進型保險等新服務模式奠定基礎。不過，這是保險公司投資範圍的調整，家中長輩的照護與醫療等突發支出，仍要靠自己先備好緊急預備金。

發生什麼事：健康福祉事業擴大成 5 大類

金管會在 114 年 10 月 27 日曾發布令釋，開放保險業投資健康福祉事業，但條件是必須和保險業務結合。這次因應超高齡社會，金管會再發布令釋擴大範圍，並放寬結合限制，目的是提升保險資金運用彈性。

新的 5 大類包括：

  • 健康管理及健康促進服務：健檢中心、健康管理顧問、運動指導、營養諮詢、藥局通路及健康活動。
  • 健康醫療科技及數位應用：健康醫療大數據分析、數位平台、管理系統、軟體研發及物聯網應用。
  • 長期照顧及全齡友善服務：長照機構管理顧問、長照輔助服務、智慧及生活輔具、無障礙接送及全齡友善環境改造。
  • 健康飲食及營養支持：健康餐食、營養品及介護食品。
  • 健康福祉整合服務：健康促進及長照周邊服務的媒合、商品供應及配送平台。

為什麼要拿掉「與保險業務結合」

金管會說明，健康福祉產業的服務型態越來越多元，相關事業未必和保戶、保險商品或保險給付直接相關，因此改成依實際營業內容認定。

保險局舉例，未來保險業投資的健檢中心、健康管理顧問等事業，服務對象不限於保戶，有需求的民眾都可以使用。

對保險服務的意義

金管會表示，這次調整有助引導保險資金投入健康促進與長照周邊產業，也為「實物給付」與「健康促進型保險」等創新服務模式奠定基礎。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：這次鬆綁短期改變的是你能用到的健康服務，不是你的保費或保障。

令釋鬆綁的是保險公司「錢可以投資到哪裡」，不是保單條款。對一般家庭最具體的影響，是保險業投資的健檢中心、健康管理顧問等服務未來不限保戶使用，健康服務的選擇可能變多。真正和保單有關的，是金管會說的為「實物給付」與「健康促進型保險」奠定基礎，也就是未來保單可能不只賠錢，還搭配照護或健康服務；但那需要新的保險商品，不會因為這次令釋就自動出現在你現有的保單裡。

對家中有長輩、正在規劃長照的讀者，實用的做法是：未來看到保險公司推出搭配長照或健康服務的保單時，把保障內容和服務內容分開評估，先確認保單本身的給付條件是否符合需要，再把附加服務當加分。會改變這個判斷的訊號，是主管機關或業者正式推出實物給付型保單，或是保險業實際投資案落地的規模。

你要注意

  • 這次調整的是保險業的投資範圍，不會直接改變現有保單的保障內容、保費或理賠條件。
  • 本文依金管會新聞稿與保險局說明整理，實際條文以金管會正式發布的令釋為準。
  • 令釋放寬的是投資範圍，個別保險業實際會投資哪些事業、何時投資，目前仍未知。
  • 選購保險時，請以保單條款與要保書內容為準，不要只因附加服務決定投保。
  • 本文為市場與監理資訊整理，不構成任何保單或投資的購買建議。