30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財整理：金管會 10 月 15 日公布 115 年金融業 AI 調查，383 家金融機構與周邊單位中有 164 家已導入 AI，占 43%，兩年前是 29%；你最常往來的本國銀行導入比率更高達 87%。變化最大的是生成式 AI：在使用 AI 的業者中，導入生成式 AI 的比例從 113 年的 27% 跳到 76%。這次也首度統計代理式 AI，已有 33 家業者在用，但仍以資料蒐集、研究報告撰寫、程式碼檢核等內部作業為主。金融業用 AI 的前兩大目的仍是提升效率與節省人力，也就是追求生產力，而第三大目的已從「提升客戶體驗」換成「提升分析及決策效益」。想把 AI 放進總體經濟指標與經濟學基礎的框架理解，可以先看這兩個主題頁；企業導入 AI 之後還要付出哪些治理成本，可參考AI 導入進入第二階段，金管會兩天前對代理 AI 劃下的風險分級，則見金管會發布金融業代理AI安全諮詢文件。

發生什麼事

金管會 10 月 15 日公布 115 年金融業應用人工智慧（AI）調查結果，這是 113 年以來第 3 次全面調查。調查對象為全體金融機構及周邊單位共 383 家，其中 164 家已導入 AI，占 43%。

依機構類型看，本國銀行導入比率最高、達 87%，其次為壽險公司 65% 及證券投資信託事業 56%。

三年趨勢：使用率從 29% 到 43%

  • 整體金融業：AI 使用率由 113 年的 29% 升至 115 年的 43%。
  • 銀行業：由 41% 增至 48%。
  • 證券期貨業：由 18% 升至 37%，是三業中增幅最大的一業。
  • 保險業：由 43% 升至 53%。

在使用 AI 的業者中，導入生成式 AI 的比例由 113 年的 27% 大幅上升至 115 年的 76%。

用途從「省人力」走向「輔助決策」

近三年金融業 AI 主要用在內部行政作業與智能客服，前兩大目的是提升作業效率及節省人力。不同的是第三大目的：113、114 年是「提升客戶體驗」，115 年換成「提升分析及決策效益」，金管會認為這代表 AI 正逐漸深化為營運決策的輔助工具。

本次新增的代理式 AI 調查顯示，目前有 33 家業者運用代理式 AI 技術，主要用於資料蒐集、研究報告撰寫及程式碼檢核等內部作業，仍處於發展初期。業者普遍認為，技術與模型風險、資料安全與隱私保護及合規性議題，是推動 AI 的主要挑戰。

下一步：214 家想擴大用、金管會研訂管理規範

有 214 家業者表示規劃導入或增加 AI 應用領域，占全體調查對象的 56%，重點包括內部行政作業、智能客服、風險管理及法遵；業者也認為可透過業界合作，發展防詐科技、在地金融業大型語言模型及法遵自動化。

金管會表示，人工智慧基本法已於 115 年 1 月施行，目前正依該法第 16 條盤點金融業 AI 應用場景與潛在風險，並將適時研訂以風險為基礎的管理規範。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：43% 這個數字低估了你會碰到的 AI，真正該注意的是它開始進入決策。

整體導入率 43% 涵蓋各類金融機構與周邊單位，但一般人最常往來的本國銀行，導入比率已是 87%；而用 AI 的業者裡，四分之三已在用生成式 AI。更關鍵的是用途轉向：第三大目的從「提升客戶體驗」換成「提升分析及決策效益」，代表 AI 不再只是客服前台的工具，而是開始進到機構內部的分析與判斷流程。這也是 AI 帶來生產力的典型路徑，先省人力，再改變決策方式。

對臺灣金融消費者來說，未來你在申辦、諮詢或申訴時，背後參與分析的可能不只是行員。遇到攸關權益的結果，例如申請被拒或條件變動，主動詢問理由、保留紀錄、必要時要求人工說明，比過去更有意義。

要修正這個判斷，關鍵是金管會依人工智慧基本法研訂的風險管理規範：若規範明確把影響客戶權益的 AI 決策場景列為高風險、要求覆核與說明，消費者端的疑慮就會明顯降低。

你要注意

  • 本調查為金融業者填答的問卷結果，「導入 AI」的定義與範圍以金管會公布的附件為準，個別機構實際用法差異很大。
  • 生成式 AI 的 76% 是以「已使用 AI 的業者」為分母，不是全體 383 家金融機構的比例。
  • 代理式 AI 目前多用於內部作業、仍在發展初期，並不代表已全面用於對客戶的服務。
  • 金管會的 AI 管理規範仍在研訂中，內容與時程以後續公告為準。
  • 本文為產業調查整理，不構成任何個人化的投資或理財建議。