30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財 整理：凱基銀行樂齡臺幣活存至12月31日，65歲以上可申請。當月平均餘額達50萬元，加計牌告後年利率1.68%，加碼最長6個月。活存與定存回答兩者的利率與資金彈性怎麼比，屬於個人理財的存款與帳戶主題。同樣看利率條件的存款方案，可以對照土銀第4季外幣優利定存。

優惠怎麼拿

  • 活動期間：2026年10月1日至12月31日，以官網公告為準。
  • 對象：申請時年滿65歲的個人金融自然人，以官網公告為準。
  • 通路：分行臨櫃或電話客服；電話申請須先臨櫃開通電話銀行。
  • 利率：加碼年利率0.875%，加計牌告為1.68%，以官網公告為準。
  • 門檻：當月平均餘額50萬元以上。

加碼看的是計息當月平均餘額，不是單日餘額。官網範例中，12月均額35萬元就不符合活動條件。

這個方案有兩種人用不到。一是申請時未滿65歲的人。二是每月平均餘額低於50萬元的人。

筆數、名額與發放時間

  • 加碼上限：均額300萬元，超過部分沒有加碼利息。
  • 計息期間：最長6個月，之後回到一般活儲牌告利率。
  • 發放時間：每月付息一次，加碼利息次月第五個營業日前入帳。
  • 總限額：活動有總限額，額滿時凱基可調整或終止，以官網公告為準。
  • 帳戶限制：薪轉戶、證券戶、備償戶等不能參加。

活動帳戶限未參加凱基其他臺幣存款優惠。指定數位帳戶時，計息期間不再適用數位帳戶優惠利率。付息日帳戶須為正常使用狀態，否則不付息，以官網公告為準。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：1.68%看似存進去就有，但關鍵是每月均額能否守住50萬元。

只看利率容易忽略計算方式。加碼按當月平均餘額計算，均額低於門檻的月份就不符條件。最長6個月後，餘額也會回到一般牌告利率。

閒置資金達50萬元以上、短期不動用的65歲以上存戶，適合比較這個方案。常把錢調進調出的人，均額未必守得住門檻。若你已在用數位帳戶優惠利率，要先比較兩邊的差距。

會改變這個判斷的訊號：凱基官網公告總限額額滿或調整活動內容。屆時你要以新公告重新確認利率與資格。

你要注意

  • 1.68%是加計牌告後的年利率，實際適用利率你應向凱基確認。
  • 活存利息計入年度利息收入，由凱基依稅法扣繳或填發憑單。
  • 凱基可依約修改或終止活動，適用條件因帳戶種類而異。
  • 本文不構成個人化理財建議，利率與資格條件以凱基銀行官網公告為準。