30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財先講重點：金管會 10 月 20 日表示，銀行可以依客戶約定，提供「指定聯絡人」通知服務，你先在銀行登記一位信任的家人或朋友，之後只要發生定存解約，或轉匯超過一定金額的款項，銀行就會即時通知這位聯絡人。截至 115 年 9 月底已有 24 家銀行開辦，另有 7 家本國銀行和中華郵政規劃在 116 年 6 月底前陸續上路。這項服務採自由申請，聯絡人只會收到通知，不能替你決定交易。定存解約之所以被放進觸發條件，和活存定存差別有關：定存是一筆刻意鎖住的錢，突然要提前解約，往往就是被詐騙話術催促的訊號。這則新聞屬於個人理財裡存款與帳戶的帳戶安全議題，可以和金管會先前說明的 ATM 臉部遮蔽示警一起看；習慣用網銀的人，也可以順便了解數位帳戶的安全設定，以及土銀自助鎖定帳戶這類自保工具。

發生什麼事：銀行可在定存解約、大額轉匯時通知你的親友

  • 怎麼運作：民眾在金融機構註記一位指定信任的親友為聯絡人，之後若發生定存解約或轉匯超過一定金額的款項，銀行會及時發送通知給這位聯絡人。
  • 開辦進度：截至 115 年 9 月底已有 24 家銀行開辦；另有 7 家本國銀行及中華郵政公司，規劃在 116 年 6 月底前陸續開辦。
  • 申請原則：採「自由申請、自主指定」，由民眾依各金融機構規定預先約定，金管會說這是為了兼顧客戶的財務隱私與交易自主權。
  • 金管會的建議：先和家人討論財務安全與防詐觀念，特別是家中長輩或較少接觸金融服務的人，可以向往來銀行洽詢是否提供這項服務並完成約定。

這項服務做不到什麼

金管會特別說明三件事，申請前要先弄清楚：

  • 指定聯絡人不會直接代替本人決定交易。
  • 不代表所有交易都會被通知。
  • 也不代表交易會被自動停止。

換句話說，它的作用是多一個「有人知道」的關懷步驟，降低民眾在詐騙話術影響下，獨自做出重大財務決定的風險。金管會也強調，防詐不能只靠單一機制，這項設計是要讓防詐從事後追查，往事前預防、即時辨識、及早攔阻移動。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：指定聯絡人最有用的時刻，是長輩第一次被催著解定存的那一通電話之後。

金管會點出的關鍵詞是「獨自」：詐騙話術能得逞，往往是因為當事人在沒有人可以商量的情況下做了決定。這項服務剛好打在這個弱點上：它不擋交易、也不交出決定權，卻讓一位家人在第一時間知情。從金管會說明的設計來看，定存解約與大額轉匯是觸發條件，而定存本來就是不打算動用的錢，突然解約本身就值得多問一句。

對台灣讀者來說，最直接的做法是幫家中長輩確認往來銀行是否已開辦，並把聯絡人設成真的會接電話、願意多問一句的人。要留意的是，觸發金額和通知方式由各銀行自訂，金額設太高，小額多次轉出就可能不會觸發。我們會把 116 年 6 月底前另外 7 家銀行與郵局是否如期開辦，當成這套機制能否普及到一般家庭的觀察點。

你要注意

  • 24 家已開辦、7 家本國銀行與中華郵政規劃開辦，是金管會 115 年 9 月底的統計與規劃，新聞稿未列出銀行名單，請直接向往來銀行確認。
  • 「一定金額」的門檻、通知管道（簡訊或電話）與申請方式由各金融機構自訂，可能需要臨櫃辦理。
  • 指定聯絡人只收到通知，不能替你止付或取消交易；發現可疑情況，仍應立即聯絡往來銀行。
  • 指定聯絡人會得知你的部分交易狀況，選擇對象前應考量隱私。
  • 本文為市場資訊整理，不構成個人化金融建議。