30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財 整理：台灣金融研訓院11月2日發布金融生活調查。民眾使用金融服務的信心升到64.1%，急需用錢時靠儲蓄與親友的比率卻降到72%。緊急預備金回答該存幾個月、放在哪裡，屬於個人理財的理財基礎主題。融資水位可對照維持率降至173.46%，資金流向整理在ETF淨申購逾5500億。

數字怎麼看

  • 金融服務信心：台灣金融研訓院調查，從2024年的38.9%升到64.1%。
  • 防詐信心：從65.7%升到73.8%。
  • 家庭收支：86.5%感到寬裕或足以支應日常開銷。
  • 緊急預備金：51.6%的存款足以支應至少半年基本開銷。
  • 急用籌錢管道：歷次約8成靠儲蓄與親友，本次降到72%。
  • 急用改籌錢：賣股票基金、保單借款、銀行貸款分增3.8%、5.2%、10.6%。

你看到的比率，來自研訓院每2年一次的調查。量化部分以家用電話與手機，訪問全台18歲以上民眾。樣本為1070人。抽樣誤差正負3%。

為什麼信心升得這麼快

台灣金融研訓院董事長雷仲達表示，AI需求增加、台股創新高與實質GDP成長是背景。民眾對金融商品或服務的使用信心，因此提升到逾6成。

研訓院院務委員鄭翰指出，民眾對投資股票的風險意識慢慢降低。他表示，不少人把股票當成穩定的籌資管道。

鄭翰也指出，許多受訪大學生提到「錢放在銀行會被通膨吃掉」。調查發現，大學生透過ETF、零股與定期定額，把投資當成強迫儲蓄的手段。

接下來的風險在哪

  • 低價賣股：鄭翰提醒恐產生實質虧損。
  • 小本金悖論：研訓院調查指出，本金少容易誘使年輕族群追逐高風險商品。
  • 高齡長者：研訓院指出，70歲以上近2成急用時沒有籌錢管道或不知道從何籌錢。

鄭翰建議，個人儲蓄至少保留3至6個月生活費的現金。否則遇到市場回檔，恐須低價出售股票。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：信心升到64.1%看似財務變穩，但急用改賣股讓預備金綁在股價上。

信心量的是感受，緩衝厚度要看籌錢管道。靠儲蓄與親友的比率降到72%，賣股票基金的比率增加。股價順風時，這兩件事看起來不衝突。一旦回檔，急用的錢就得在低點變現。

已存好半年生活費的人，市場回檔時不必動到股票。把股票當預備金的人，急用時恐怕要在低點賣出。你可以先算一下，手上現金能撐幾個月。

會改變這個判斷的訊號：下一次調查若人際安全網比率回升，賣股籌錢比率回落。若兩者同時出現，預備金與股價綁在一起的疑慮就會降低。

你要注意

  • 調查為受訪者自述，你的家庭收支與預備金狀況未必相同。
  • 調查每2年一次，比率會隨股市與景氣變化，不能當成即時數據。
  • 籌錢管道的增減幅度，以台灣金融研訓院正式報告為準。
  • 本文整理公開市場資訊，不構成任何個別投資建議。