30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財整理：中信、國泰世華、北富銀、玉山與台新 5 大發卡行 9 月信用卡簽帳合計約 3,376 億至 3,377 億元，比去年同期多了近 17%，前 3 季累計 3 兆 1,074 億元、年增 18%，都是歷年同期新高。銀行把成長歸功於中秋連假旅遊、百貨週年慶和 iPhone 新機，中信銀 9 月簽帳 890 億元、新發卡 18.1 萬張，續坐刷卡王與發卡王。刷卡額變大是銀行的成績，但對持卡人來說，每一筆刷卡都是銀行先代墊、下個月要還的錢，這正是信用卡是什麼要先弄懂的事，也是信用卡入門與個人理財的基本功。帳單沒繳清就會開始計算循環利息，把大筆 3C 拆成信用卡分期也有成本；想知道刷卡回饋實際值多少，可以看信用卡回饋怎麼算。全體信用卡的簽帳、分期與循環餘額變化，可對照8月信用卡統計。

發生什麼事

中央社依各銀行網站公告整理，5 大發卡行 9 月信用卡簽帳金額合計 3,377 億元，較去年同期增加近 17%；經濟日報的合計為 3,376 億元，差距應是四捨五入。今年前 3 季累計簽帳 3 兆 1,074 億元、年成長 18%，經濟日報指出 9 月與前九月都創歷史同期新高。

成長來源方面，中信銀表示主要受惠於中秋連假等旅遊熱潮、百貨週年慶與 Apple 新機上市，推升旅遊、餐飲、百貨、電商及 3C 通路；國泰世華則提到開學季、新一代 iPhone 上市與旅遊熱度。

5 大發卡行 9 月成績

  • 中信銀：9 月簽帳 890 億元、年增 2 成；前 3 季 8,207 億元、年增近 26%，續居刷卡王。
  • 國泰世華：9 月近 843 億元、年增近 18%；前 3 季 7,335 億元、年增 17%。
  • 北富銀：9 月 573 億元、年增 18.5%，成長主要來自旅遊與量販賣場。
  • 玉山銀：9 月 556 億元、年增 8%，主要受惠於網購、國外實體消費及百貨消費。
  • 台新銀：9 月 514 億元、年增 17%；累計 4,746 億元、年增 22%，主要來自保險、海外與旅遊消費。

發卡量：聯名卡撐起新卡

單月發卡量方面，中信銀 9 月發卡 18.1 萬張居冠，其次是玉山銀 6.8 萬張。中信銀表示 9 月推出萬豪旅享家聯名卡；玉山銀則說發卡動能來自 Unicard、熊本熊卡與 U Bear 信用卡。台新銀的 Richart 卡發卡量已突破 300 萬張。

展望年底，北富銀預期隨年終消費旺季到來，海外旅遊、跨境消費、電商購物與 3C 換機需求將持續成長。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：刷卡額創同期新高是銀行的成績單，對持卡人真正的考驗在年底旺季帳單能否全額繳清。

為什麼這樣看：這次的成長動能，銀行點名的是旅遊、週年慶、iPhone 新機與保險，都是金額大、容易集中在同一期帳單的消費。北富銀也預期年終旺季的海外旅遊、電商與 3C 換機需求還會增加。換句話說，9 月刷得多，接下來 10 到 12 月很可能刷得更多，帳單壓力會往後疊。

對臺灣讀者來說，信用卡的回饋只有在每期全額繳清時才算數；一旦改繳最低應繳或把新手機拆成分期，循環利息或分期手續費很容易吃掉回饋。各家搶發聯名卡，也意味著年底會看到更多首刷禮與新卡優惠，辦卡前先想清楚自己會不會為了門檻多刷。

要修正這個判斷，可以看金管會後續公布的 9 月全體信用卡業務資訊：如果簽帳增加的同時循環信用餘額沒有跟著上升，代表多數人刷得多也還得起。

你要注意

  • 本文數字來自各銀行網站公告，經中央社與經濟日報整理；兩家媒體的 9 月合計相差 1 億元，本文並列。
  • 5 大發卡行只是市場的一部分，不等於全體信用卡簽帳；全體數字以金管會公布的業務資訊為準。
  • 成長原因是銀行自己的說法，媒體與銀行未提供各消費類別的金額拆分。
  • 本文為產業數據整理，不構成任何辦卡、刷卡或投資建議，也不代表對任何銀行股票的評價。