30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財整理：中央氣象署已對薔琵颱風發布陸上颱風警報，金管會 10 月 22 日連發兩則新聞稿。銀行端，目前有 30 家本國銀行提供天然災害低利融資，涵蓋個人、房屋與企業受災貸款；受災而無法如期兌付支票的發票人，可以申請重大災害註記，6 個月內暫緩被列為拒絕往來。保險端，金管會特別提醒兩件很多人沒注意的事：汽車車體險不論甲式、乙式、丙式都不保颱風與洪水，住宅地震基本保險裡的颱風洪水保障也只是基本額度。這類事件正好說明緊急預備金的用途：保險不理賠的部分、理賠下來之前的支出，都要靠自己先墊。想把預備金放進整體規劃，可以從理財基礎與個人理財主題頁開始，再搭配記帳方法抓出每月固定支出。若真的需要借錢修繕，比較災害貸款時也要對照一般信貸或房貸，看清楚總費用年百分率。

銀行端：災害貸款與票據寬限

金管會請銀行在颱風期間維持自動化設備與網路銀行、行動銀行等電子銀行服務不中斷，並對受災客戶主動提供協助：

  • 災害低利貸款：目前 30 家本國銀行提供天然災害低利融資方案，包括個人、房屋貸款與企業受災貸款，彙總資料放在金管會銀行局網站。
  • 自有資金加政府專案：銀行除了以自有資金辦理災害相關貸款，也要配合主管機關與地方政府的災害專案貸款。
  • 支票寬限：依台灣票據交換所規定，發票人遭遇不可抗力的重大災害、影響清償票款能力，可申請重大災害註記，自災害發生日起 6 個月內暫緩通報為拒絕往來、不提供查詢。

保險端：車險與住宅險的保障缺口

金管會已要求壽險、產險公會轉知各保險公司，主動了解保戶災損，依契約儘速理賠，同時點出兩個常見的保障缺口：

  • 汽車車體險：甲式、乙式、丙式的承保範圍都不包含颱風或洪水造成的損失，要另外加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」。
  • 住宅險：住宅火災及地震基本保險中的住宅颱風及洪水災害補償保險只提供基本保障，可視需要加保颱風洪水附加條款。

事故發生後，民眾可依保單承保範圍向保險公司申請理賠；對理賠有疑問，可以利用保險公司與兩個公會的免付費專線或官網。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：颱風季最常見的財務意外不是沒保險，而是以為車體險甲式「全都保」。

金管會這次點名的重點很直接：車體險甲、乙、丙式的承保範圍都不含颱風與洪水，泡水車要有附加條款才有機會理賠；住宅颱風洪水保障也只是基本額度。很多人以為買了最高等級的甲式就萬無一失，但颱風洪水恰好落在標準條款之外。

對臺灣讀者，最實際的做法是趁這次颱風翻出保單，確認車險與住宅險有沒有颱風洪水附加條款；沒有的話，至少要知道萬一受損得自掏腰包，並確認手邊的緊急預備金撐得住。真的需要借錢修繕時，30 家銀行的災害低利貸款是選項之一，但它仍是貸款，要按月還本付息。

這個判斷的前提是保單條款不變；如果你的保單已含附加條款，重點就轉為理賠文件要齊全，例如保留受損照片與修繕單據。

你要注意

  • 附加條款要在事故發生前已生效才有保障，颱風警報發布後能否加保、何時生效，以各保險公司規定為準。
  • 各銀行天然災害貸款的利率、額度、寬限期與申請資格不同，申請前應以金管會銀行局網站彙總表及銀行公告為準。
  • 重大災害註記是暫緩通報拒絕往來，不是免除票款，6 個月後仍須處理。
  • 本文整理金管會公開資訊，不構成個人化的保險、借貸或財務建議。