30 秒翻重點

FinFin 翻翻理財 整理：至少7家銀行表態，將申請把家辦顧問業務擴大到高雄專區外。高雄專區截至9月底服務277家，受託資產約1218億元。資產配置怎麼做回答錢該怎麼分散，屬於投資學的資產配置主題。開放規範可以先看家辦顧問業務規範，高資產客群則整理在國銀高資產9月數字。

數字怎麼看

  • 高雄專區：中央社報導截至9月底服務277家，受託資產約1218億元。
  • 符合資格：11家銀行。
  • 中信銀：往來逾40組家戶，管理資產逾350億元。
  • 第一銀：服務逾50個家族，管理規模約350億元。
  • 台北富邦銀：家辦管理規模逾130億元。
  • 國泰世華：服務逾50個家族，預計2027年初申請。

金管會10月8日宣布，已辦高資產業務、且在高雄專區試辦家辦滿1年的銀行可申請。兆豐銀預計年底前申請增設北區與中區據點。上海商銀、華南銀也規劃申請，玉山銀積極評估，合庫銀審慎研議。

你可以把家族辦公室想成替家族管理私人財富與家族事務的機構。銀行家辦多涵蓋資產配置、財富管理、信託、企業接班與傳承。各銀行的管理規模為自行揭露，口徑未必相同。

為什麼銀行搶著申請

資誠家族辦公室主持會計師洪連盛表示，AI帶動台北、新竹半導體大股東資產倍增。中南部傳產、鋼鐵與石化業者，也因台股行情累積財富。

洪連盛指出，他近5年接觸的客戶量已翻倍。他認為家辦若擴及全台，北、中、南需求會均衡發展。

中信銀表示，客群逾4成是上市櫃企業主家族，約2成是跨境台商。台北富邦銀則表示，會優先在高資產客戶集中的地區布局。

接下來的風險在哪

  • 人才：洪連盛認為台灣家辦人才不夠，缺懂稅法與家族溝通的人。
  • 收費模式：洪連盛指出，銀行家辦多免費，靠賣基金與保險獲利。
  • 據點審查：金管會規範要求，新增據點須說明專業人才是否充足。

洪連盛表示，國外家辦多按專案或績效收費。台灣若要擴大規模，可能須轉為付費模式，與客戶也需要時間磨合。

FinFin 觀點

FinFin 判斷：家辦走出高雄看似是富人的事，關鍵卻是免費服務靠賣商品回本。

家辦擴點聽起來只和上億資產有關。但洪連盛點出，目前多數服務不收費，靠賣基金與保險獲利。差別在誰付錢。服務免費時，建議和銷售就綁在一起。

有家族企業要傳承的人，要先問清楚哪些是顧問、哪些是商品銷售。一般財管客戶也會感受到，銀行把高資產的人力與產品往下延伸。你被推薦的信託或保險，同樣要看費用結構。

會改變這個判斷的訊號：銀行開始對家辦服務按專案或績效收費。收費透明後，顧問與銷售才有機會真正分開。

你要注意

  • 至少7家是銀行表態，專區外據點仍要經金管會審查。
  • 各銀行管理規模為自行揭露，計算方式未必一致。
  • 家辦服務內容與費用因銀行而異，你簽約前要看清條款。
  • 本文整理公開市場資訊，不構成任何個別投資建議。